El mercado de valores ha estado prosperando desde que entró por primera vez en un nuevo mercado alcista en octubre de 2022. El S&P 500 (^GSPC -0,34%) ha subido casi un 67% en ese tiempo, y muchos inversionistas tienen la esperanza de que esta tendencia continúe hacia 2025 y más allá.
El mercado alcista medio del S&P 500 desde 1929 ha durado más de 1.000 días (o algo menos de tres años), y algunos han durado mucho más. El mercado alcista que siguió a la Gran Recesión, por ejemplo, duró cerca de 11 años. Por tanto, es plausible que a la actual subida aún le quede mucho tiempo antes de que nos enfrentemos a otra caída.
Dicho esto, el mercado puede ser impredecible. Aunque nadie puede predecir con certeza hacia dónde se dirigen los precios de las acciones en un futuro próximo, hay una buena razón para no invertir ahora mismo.
¿Tiene un fondo de emergencia?
Aunque pueda parecer contradictorio, constituir un sólido fondo de ahorro para emergencias al margen del mercado bursátil puede ayudarle a proteger sus inversiones y su salud financiera en general.
En teoría, si el mercado bursátil empeora, no perderá dinero, siempre que mantenga su dinero invertido y evite retirarlo.
Por ejemplo, supongamos que invierte en una acción a 100 dólares por acción, y que esa acción cae a sólo 80 dólares por acción durante una caída del mercado. Habrá perdido 20 dólares de valor, pero mientras no venda, en realidad no perderá dinero. Si las acciones vuelven a subir hasta, digamos, 120 dólares por acción, la venta en ese momento le reportaría un beneficio de 20 dólares.
En otras palabras, incluso si el mercado se hunde en un futuro relativamente próximo, puede capear el temporal simplemente manteniendo su dinero invertido. Pero si todo su dinero está invertido en el mercado y tiene que hacer frente a un gasto urgente, puede que no tenga más remedio que sacar su dinero y vender con pérdidas.
Una vez más, no hay forma de saber con exactitud cuándo se producirá la próxima caída. Pero es muy importante tener ahorros para al menos tres o seis meses en un fondo de emergencia independiente del mercado de valores. De ese modo, si se ve afectado por un gasto inesperado, puede dejar sus inversiones sin correr el riesgo de bloquear las pérdidas vendiendo después de que los precios hayan caído.
El contexto de las inversiones en México
En el contexto mexicano, el mercado de valores también ha experimentado altibajos. La Bolsa Mexicana de Valores (BMV) ha estado mostrando una tendencia creciente, en parte impulsada por el repunte de los precios del petróleo y el interés por acciones de empresas como Grupo Bimbo, América Móvil, y Cemex. Sin embargo, el riesgo sigue siendo elevado debido a factores internos, como la inflación persistente y las políticas fiscales del gobierno.
Es crucial para los inversionistas mexicanos considerar el entorno macroeconómico al tomar decisiones de inversión. La depreciación del peso frente al dólar, así como la posible desaceleración de la economía interna, pueden afectar negativamente a las valoraciones de las acciones locales. A pesar de los avances del mercado, los inversionistas deben actuar con prudencia y estar preparados para la volatilidad.
Si está considerando tener inversiones en México, ya sea en acciones mexicanas o en fondos de inversión locales, es importante tener en cuenta que, a pesar de las ganancias recientes, las condiciones pueden cambiar rápidamente. Un fondo de emergencia adecuado es aún más relevante en el contexto mexicano, donde la incertidumbre política y económica pueden generar movimientos abruptos en los mercados.
Otro gran factor de riesgo a tener en cuenta
Si ya dispone de un fondo de emergencia sólido, otra razón para no invertir es que no haya revisado su cartera desde hace tiempo.
No todas las acciones son inversiones saludables, y las cosas pueden cambiar con el tiempo. Quizás una acción que compró hace años fue una compra fantástica en su momento, pero la empresa ha decaído últimamente y puede que ya no sea una inversión sólida.
Todo, desde los cambios en la gestión hasta los cambios en las tendencias del sector, puede indicar que ya no es prudente poseer una acción. Ahora más que nunca, es crucial volver a comprobar que todas y cada una de las acciones de su cartera pertenecen a ella. De lo contrario, si el mercado da un giro y de repente se da cuenta de que necesita vender algunas inversiones, podría verse obligado a vender a un precio mucho más bajo.
Es igualmente importante que investigue los nuevos valores que esté pensando comprar. Ahora podría ser un buen momento para invertir si los precios siguen subiendo, pero puede ser difícil discernir entre los valores sanos y los que sólo parecen prosperar debido a la exageración general del mercado. Al estudiar los fundamentos de una empresa en lugar de basarse únicamente en los resultados del mercado, puede asegurarse de que está comprando valores sólidos que tienen más probabilidades de sobrevivir a cualquier volatilidad futura.
Puede que el mercado se esté disparando, pero es más importante que nunca mantener la cabeza despejada a la hora de invertir. Aunque seguir invirtiendo puede ser una idea inteligente en estos momentos, comprobar que dispone de un fondo de emergencia sólido y que está invirtiendo en valores sanos protegerá su cartera en la medida de lo posible.
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