Cómo y por qué refinanciar tu hipoteca
Refinanciar tu hipoteca puede ser una buena medida para ti, pero ¿cómo lo haces? Te mostraré cómo en algunos sencillos pasos
La refinanciación puede ahorrarte dinero si puedes aprovechar las tasas de interés más bajas, lo que hace que tu deuda hipotecaria sea menos costosa.
Hay más de una forma de refinanciar, así que elige la solución que complemente tus finanzas.
La refinanciación puede eliminar costos adicionales durante la vida útil de tu préstamo hipotecario, como el seguro hipotecario privado.
Aunque la pandemia ha provocado turbulencias económicas, también ha generado al menos un punto positivo: las tasas de interés están cayendo a mínimos históricos.
Las tasas de interés más bajas pueden significar pagos hipotecarios mensuales más bajos o mejores condiciones de préstamo, lo que es especialmente útil para las personas que han perdido sus trabajos, han reducido sus horas de trabajo o han sentido el impacto de una crisis de salud mundial.
Pero la refinanciación implica más que entrar en tu banco local y exigir un nuevo préstamo. Comprender las diferentes formas de refinanciamiento pueden guiarte hacia una decisión que tenga sentido para ti.
¿Qué significa refinanciar la hipoteca de tu vivienda?
Poder ahorrar dinero de una forma sencilla y refinanciar tu hipoteca significa que reemplazas tu préstamo hipotecario existente por uno nuevo. Los propietarios de viviendas pueden utilizar la refinanciación de préstamos hipotecarios para aprovechar las tasas de interés más bajas, reestructurar las hipotecas o aprovechar el valor líquido de su vivienda.
¿Cuándo deberías considerar refinanciar tu hipoteca?
Para aprovechar una tasa de interés más baja:
Puedes reducir tus pagos hipotecarios mensuales si puedes asegurar una tasa de interés más baja, lo que hace que tu deuda sea menos costosa de traspasar en el tiempo.
Si puedes recuperar los costos:
La refinanciación no es gratuita, por lo que tendrás que sacar una calculadora para confirmar que alcanza un punto de equilibrio relativamente temprano en tu nuevo préstamo.
Al principio, tu préstamo será más caro debido a los costos de cierre de la nueva hipoteca, pero luego ahorrarás dinero en forma de menos intereses. No olvides solicitar tu tarjeta de crédito y empezar tu línea crediticia, para que en el momento adecuado puedas hacer un refinanciamiento y tu historial crediticio no sea un impedimento.
Si deseas reducir el plazo de tu préstamo:
Los propietarios de viviendas suelen optar por una hipoteca a 30 años para distribuir los pagos. Esta es una espada de doble filo porque también significa que estás pagando más en intereses más otros gastos potenciales como un seguro. Al reducir tu préstamo a un plazo de 15 años, puedes pagar más efectivo por el capital.
Si deseas hacer la transición de una ARM a una fija:
¿Te preocupa que suba tu tasa de interés? Si estarás en tu casa por un largo tiempo, podría tener sentido reestructurarlo en una hipoteca de tasa fija.
Para deshacerse del seguro hipotecario muchos prestamistas requieren al menos un pago inicial del 20%, si deseas evitar el seguro hipotecario. Si todavía estás pagando un seguro hipotecario, el refinanciamiento es una forma de eliminarlo.
Si estás en una hipoteca de tasa ajustable (ARM), tu tasa de interés permanecerá igual durante un período inicial, pero luego cambia cada año durante la vigencia del préstamo, según un índice de tasa de interés.
