Las 3 mejores inversiones de renta fija para un entorno de tasas bajas
Ajusta tus expectativas
El punto de partida para invertir en renta fija en un momento de tasas ultra bajas es establecer las expectativas correctas. Con rendimientos del Tesoro a 30 años por debajo del 1,5% y rendimientos de menor duración muy por debajo del 1%, no es realista esperar un 5% de una inversión de bajo riesgo. Hay algunas inversiones de renta fija que pagan rendimientos más altos, como veremos a continuación, pero conllevan un riesgo adicional.
Asumir más riesgos puede ser apropiado en algunos casos. Sin embargo, es importante comprender estos riesgos y cómo pueden afectar su cartera general y sus objetivos de inversión. Para los inversores de renta fija, esto puede incluir la aceptación de riesgos crediticios ligeramente más altos. Con la Fed ahora apoyando abiertamente los precios más altos, los riesgos de inflación pueden aumentar en el mediano plazo.
Ahora que hemos ajustado nuestras expectativas, veamos seis de las mejores alternativas de inversión en renta fija a considerar para aquellos que buscan aumentar sus rendimientos.
4. ETFs de bonos con vencimiento definido
Un fondo cotizado en bolsa (ETF) de bonos de vencimiento definido combina la simplicidad de los fondos de bonos con el control de bonos individuales. Al igual que un fondo de bonos, estos ETF invierten en miles de bonos en un solo fondo. Los ETF de bonos con vencimiento definido ofrecen un vencimiento establecido en el que el fondo se cierra y los activos netos se devuelven a los accionistas.
Los rendimientos varían según el tipo de bono y el vencimiento. Como ejemplo, el BulletShares 2025 Corporate Bond ETF (BSCP) actualmente rinde alrededor del 2,21%, mientras que la versión que vence a finales de 2022 (BSCM) rinde un 2,02%. Al igual que con las escaleras de CD, también puede escalar estos ETF de BulletShares.
1. ETFs de bonos de alto rendimiento
Aquí es importante tener en cuenta que los bonos corporativos de alto rendimiento presentan un riesgo significativamente mayor de incumplimiento. A cambio, los inversores reciben mayores rendimientos. Debe evaluar estos riesgos antes de “alcanzar el rendimiento”.
3. Bonos Municipales
Los bonos municipales pueden ofrecer a los inversores mayores rendimientos y ventajas fiscales. Los ingresos generalmente están exentos de impuestos a nivel federal, y también pueden estar libres de impuestos a nivel estatal. Como resultado, las tasas de munis son generalmente más bajas que otras fianzas comparables.
Para los inversores en tramos impositivos más altos, munis puede ofrecer una inversión convincente después de impuestos. Esto también significa que los munis deben mantenerse solo en cuentas imponibles, en lugar de cuentas de jubilación con ventajas fiscales.