Estrategias para reducir los riesgos de inversión
¿Riesgos de inversión? ¿Quién no tiene miedo de invertir en activos financieros debido al elemento de “riesgo” que conlleva? Seguramente habrás oído hablar de Benjamin Graham, el padre de la inversión en valor. Dijo: “Invertir con éxito consiste en gestionar el riesgo, no en evitarlo”.
Es cierto que no podemos evitar totalmente los riesgos de inversión pero sí podemos reducirlo gestionando el riesgo de forma eficaz.
Cuando buscamos el éxito en nuestras inversiones, gestionar el riesgo no significa evitarlo totalmente. Siempre va a existir algún elemento de riesgo, pero te guiaremos para que lo gestiones de forma eficiente.
Por lo tanto, la diversificación del riesgo nos ayuda a obtener mayores rendimientos que nos ayuden a crear riqueza. Cuando invertimos en herramientas de inversión más arriesgadas, debemos adoptar estrategias de gestión del riesgo de inversión para reducir las pérdidas y el riesgo de inversión. Por lo tanto, te contamos de algunas estrategias para gestionar el riesgo de la mejor manera:
Estrategias para reducir riesgos de inversión:
1. Entienda tu tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo se refiere a la capacidad de un inversionista para soportar el riesgo de perder su capital, es decir, lo invertido. La tolerancia al riesgo depende principalmente de la edad del inversor y de sus obligaciones financieras actuales. Por ejemplo, si tienes unos 20 años, no estás casado y tienes menos responsabilidades financieras, eres más tolerante al riesgo en comparación con otros inversores que tienen más de 50 años, están casados y tienen hijos que van a la universidad. Así que, por regla general, los inversores más jóvenes son más tolerantes al riesgo que los mayores.
Por lo tanto, si empezamos a invertir a una edad temprana, podemos comenzar nuestro viaje de inversión con una cartera de inversión que tenga una renta variable pura y que se centre principalmente en la creación agresiva de riqueza.
Pero hay que tener en cuenta que esta estrategia no es recomendable para quienes están a punto de jubilarse y deben centrarse en la conservación del patrimonio. Sabiendo cuál es nuestra tolerancia al riesgo, podemos calcular las inversiones según el mejor valor de riesgo-rendimiento para gestionar nuestro riesgo de inversión.
2. Mantén suficiente liquidez en tu cartera
Una emergencia financiera puede llegar en cualquier momento. Por lo tanto, tenemos que rescatar nuestras inversiones en cualquier momento, incluso cuando los mercados están a la baja. Este riesgo puede reducirse si mantenemos una liquidez adecuada. Si tenemos activos líquidos en nuestra cartera, nuestras inversiones actuales pueden ofrecer una rentabilidad óptima a largo plazo y podremos beneficiarnos de cualquier corrección periódica del mercado.
Una de las formas de mantener una liquidez suficiente en la cartera es reservando un Fondo de Emergencia que debería ser igual a los gastos de 6 a 8 meses. Para garantizar una fácil accesibilidad a los fondos de emergencia, deberíamos tener en nuestras cuentas opciones de inversión de bajo riesgo como los Fondos Líquidos y los Fondos Overnight. Una vez que hayamos determinado nuestra tolerancia a los riesgos de inversión y reservado algo de dinero para garantizar una liquidez adecuada en nuestra cartera, es el momento de determinar una estrategia de asignación de activos que nos convenga.
3. La estrategia de asignación de activos:
La asignación de activos se refiere a la inversión en más de una clase de activos para reducir los riesgos de inversión y esta estrategia también nos proporciona una rentabilidad óptima. Podemos invertir en una combinación perfecta de clases de activos clave como la renta variable, la deuda, los fondos de inversión, los bienes inmuebles, el oro, etc.
Una de las estrategias de asignación de activos consiste en invertir en una combinación de clases de activos que están inversamente correlacionadas entre sí. Por ejemplo, cuando una clase de activos tiene un rendimiento superior, la otra clase de activos tiene un rendimiento inferior, como la renta variable y el oro. La renta variable y el oro están inversamente correlacionados entre sí, por lo que cuando la renta variable tiene un rendimiento superior, el oro tiene un rendimiento inferior.
4. Diversificar
Una vez que hayamos encontrado la combinación perfecta de clases de activos para nuestra cartera, podemos reducir aún más el riesgo global de la inversión diversificando nuestra inversión en la misma clase de activos. Esto significa que si estamos invirtiendo en fondos de inversión de renta variable, deberíamos diversificar en esta clase de activos invirtiendo en fondos de inversión de renta variable de gran, mediana o pequeña capitalización.
Cuando el mercado se desploma, los precios de las empresas de pequeña capitalización caen más rápido que los de las empresas de gran capitalización. Así, diversificando nuestra cartera, reduciremos los riesgos de inversión globales.
5. Supervisar con regularidad:
Después de considerar los factores anteriores, uno debe supervisar su cartera con regularidad. Si tu eres un inversor a largo plazo, eso no significa que inviertas y te olvides de tu cartera. Tienes que vigilar regularmente su rendimiento y hacer revisiones periódicas.
La revisión de la cartera debería hacerse una vez cada seis meses, ya que algunas clases de activos, como la renta variable, son propensas a la volatilidad a corto plazo; como inversor a largo plazo, deberías pasar por alto la volatilidad a corto plazo y solo cambiarla cuando tus inversiones muestren un mal rendimiento durante un periodo prolongado.
Como toda inversión tiene algún riesgo, es imposible crear una cartera de inversiones que garantice un riesgo cero. Dicho esto, aplicando las estrategias anteriores podemos podrás encontrar el equilibrio adecuado entre riesgo y rendimiento. Esto permitirá que sus inversiones sigan creciendo y te ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros.
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